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Información sobre las llamadas “cuentas mula”.
Respuesta
Las cuentas mulas son un fenómeno relacionado con el lavado de dinero, en el cual individuos son reclutados para utilizar sus cuentas bancarias para recibir y transferir fondos ilegales. En México, como en otros países, este tipo de actividad delictiva es motivo de preocupación para las autoridades.
El caso de las cuentas mulas en México involucra a personas que son utilizadas como intermediarios para recibir y transferir fondos ilícitos. Estas personas suelen ser reclutadas por organizaciones criminales que buscan ocultar el origen y destino de los fondos. Las cuentas bancarias de las mulas se utilizan para recibir depósitos provenientes de actividades ilegales, como el narcotráfico o la extorsión, y luego los fondos son transferidos a otras cuentas, a menudo dentro y fuera del país, para dificultar el rastreo del dinero.
El reclutamiento de cuentas mulas puede ocurrir de varias formas. Algunas veces, los criminales contactan a personas necesitadas o vulnerables y les ofrecen una compensación económica para utilizar sus cuentas bancarias. Otras veces, los reclutadores se hacen pasar por empresas legítimas y engañan a las personas para que proporcionen sus datos bancarios.
Las consecuencias legales para las personas involucradas en el uso de cuentas mulas pueden ser severas: pena corporal y pecuniaria. Aunque algunas personas pueden ser engañadas y no ser conscientes de que están participando en actividades ilícitas, las cuales se encuentran tipificadas en el artículo 400 Bis del Código Penal Federal (CPF), que establece lo siguiente:
Artículo 400 Bis. CPF. Se impondrá de cinco a quince años de prisión y de mil a cinco mil días multa al que, por sí o por interpósita persona realice cualquiera de las siguientes conductas:
- Adquiera, enajene, administre, custodie, posea, cambie, convierta, deposite, retire, dé o reciba por cualquier motivo, invierta, traspase, transporte o transfiera, dentro del territorio nacional, de éste hacia el extranjero o a la inversa, recursos, derechos o bienes de cualquier naturaleza, cuando tenga conocimiento de que proceden o representan el producto de una actividad ilícita, o
- Oculte, encubra o pretenda ocultar o encubrir la naturaleza, origen, ubicación, destino, movimiento, propiedad o titularidad de recursos, derechos o bienes, cuando tenga conocimiento de que proceden o representan el producto de una actividad ilícita.
- Para efectos de este Capítulo, se entenderá que son producto de una actividad ilícita, los recursos, derechos o bienes de cualquier naturaleza, cuando existan indicios fundados o certeza de que provienen directa o indirectamente, o representan las ganancias derivadas de la comisión de algún delito y no pueda acreditarse su legítima procedencia.
… Énfasis añadido.
El uso de una cuenta bancaria para facilitar el lavado de dinero es un delito grave. Las autoridades mexicanas y los bancos están trabajando en conjunto para detectar y prevenir este tipo de actividad delictiva. Se están implementando medidas como el monitoreo de transacciones sospechosas y la cooperación con otras instituciones financieras y agencias internacionales.
TIPOLOGÍA DE LAVADO DE DINERO DE LAS CUENTAS MULAS
Las cuentas mulas se consideran una tipología de lavado de dinero. El lavado de dinero es el proceso mediante el cual los ingresos obtenidos de actividades ilegales se introducen en el sistema financiero legal para que parezcan legítimos. Es un proceso que implica tres etapas principales: colocación, estratificación y reintegración.
En el caso de las cuentas mulas, se trata de la etapa de estratificación. Las organizaciones criminales utilizan a personas no relacionadas directamente con las actividades delictivas para recibir y transferir los fondos. Estas personas, las cuentas mulas, actúan como intermediarios y permiten que el dinero pase a través de sus cuentas bancarias, ocultando así su origen ilegal.
El propósito principal de utilizar cuentas mulas es dificultar el rastreo del dinero. Al involucrar a terceras personas no relacionadas con la actividad criminal, se intenta crear una apariencia de legalidad y ocultar la conexión entre los delincuentes y los fondos ilícitos. El dinero recibido en estas cuentas mulas generalmente se transfiere posteriormente a otras cuentas, en ocasiones dentro y fuera del país, lo que complica aún más la tarea de las autoridades para seguir el rastro del dinero.
Es importante destacar que el uso de cuentas mulas para el lavado de dinero es una actividad ilegal y conlleva consecuencias legales graves para las personas involucradas, incluso si no estaban plenamente conscientes de la naturaleza ilícita de las transacciones. Las autoridades y los bancos están trabajando en conjunto para detectar y prevenir estas prácticas delictivas y desmantelar las redes que las utilizan.
CONCLUSIONES:
El combate contra las cuentas mulas requiere la participación activa de la población. Es fundamental que las personas estén informadas sobre los riesgos y señales de alerta asociadas con este tipo de delito. Además, se deben tomar precauciones para proteger la información personal y financiera, evitando compartirla con personas o entidades desconocidas.
El uso de cuentas mulas para el lavado de dinero es una actividad ilegal y conlleva consecuencias legales graves para las personas involucradas, incluso si no estaban plenamente conscientes de la naturaleza ilícita de las transacciones.
Se recomienda la visualización del video realizado por el área fraudes de la policía metropolitana del Reino Unido, el cual explica tipología de las cuentas mulas, localizable en la siguiente dirección electrónica: https://vimeo.com/805930698
